OIPE, czyli Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, to innowacyjne rozwiązanie mające na celu umożliwić mieszkańcom Unii Europejskiej oszczędzanie na emeryturę w sposób korzystny i długoterminowy. W Polsce ten system ma bazować na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE), dzięki czemu możliwe będzie odkładanie dodatkowych pieniędzy na „jesień życia” bez obciążenia podatkiem Belki.
Spis treści
OIPE – jaka jest jego specyfika?
OIPE, w dokumentach Unii Europejskiej skatalogowany jako PEPP (Pan-European Personal Pension Product), to indywidualny produkt emerytalny, do którego przystępuje się dobrowolnie. Jest dostępny dla każdego mieszkańca UE i nie jest częścią planów emerytalnych finansowanych przez państwo lub pracodawców. Zgromadzone środki będą zarządzane przez prywatne instytucje pod nadzorem organów krajowych i unijnych.
Korzyści wynikające z OIPE
OIPE oferuje szereg korzyści, takich jak:
- możliwość oszczędzania / inwestowania bez podatku od zysków kapitałowych,
- możliwość oszczędzania / inwestowania niezależnie od miejsca zamieszkania,
- niski i limitowany poziom opłat za zarządzanie (maks. 1 proc.),
- szeroki wybór instytucji oferujących,
- prostota i porównywalność,
- prywatny charakter środków i możliwość dziedziczenia.
OIPE w kontekście polskim
Zasady funkcjonowania OIPE na poziomie europejskim określa Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/1238 z 20 czerwca 2019 roku. Niemniej jako obywatel danego państwa po zdecydowaniu się na przystąpienie do OIPE będziesz podlegał regulacjom krajowym. W Polsce zasady programu zostaną określone w Ustawie o Ogólnopolskim Indywidualnym Produkcie Emerytalnym, która 18 kwietnia br. została zaakceptowana przez rząd.
OIPE a IKE
OIPE w Polsce ma opierać się na przepisach regulujących Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Najistotniejsze zgodności między OIPE i IKE to:
- dostępność od 16 lub 18 roku życia,
- posiadanie tylko jednego rachunku,
- oszczędzanie / inwestowanie bez podatku od zysków kapitałowych,
- limit wpłat trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok,
- możliwość wczesnej wypłaty środków z obowiązkiem zapłaty podatku od zysków kapitałowych,
- możliwość wskazania osoby (osób) uprawnionej do otrzymania środków po śmierci posiadacza.
W ofercie OIPE nie będzie możliwości samodzielnego inwestowania, która jest dostępna zarówno w IKE, jak i IKZE.
Warianty inwestycyjne w OIPE
OIPE będzie oferować do sześciu wariantów inwestycyjnych, różniących się poziomem ryzyka i potencjalnego zysku. Koszty i opłaty związane z podstawowym OIPE nie będą mogły przekraczać 1 proc. zgromadzonego kapitału rocznie. Jednak dostawcy OIPE będą mogli zezwolić na częstsze zmiany wariantu.
Na razie nie wiadomo, kiedy dokładnie OIPE zacznie obowiązywać w Polsce.
Miłosz Magrzyk
Jestem absolwentem Wyższej Szkoły Finansów i Zarządzania w Białymstoku, na kierunku ekonomia. Od kilku lat tworzę treści dla mediów online. Przygodę z dziennikarstwem rozpocząłem od pracy w lokalnym, miejskim portalu internetowym w Ostrowi Mazowieckiej – stolicy powiatu ostrowskiego na Mazowszu. Dziś piszę m.in. dla Bezprawnika.pl, Biotechnologii.pl i portalu Just Transiton Magazine. Wolny czas spędzam na przeglądaniu YouTube’a w poszukiwaniu ciekawostek o świecie zarówno dawnym, jak i współczesnym. Chętnie sięgam również po dobrą książkę – tak kryminał, jak i literaturę faktu.