Pożyczka to nazwa dla instrumentu finansowego obecnego na polskim rynku. Często nie zdajemy sobie sprawy, na jak wiele rodzajów się ona dzieli. Jakie pożyczki wyróżniamy i czym formy pozyskiwania dodatkowej gotówki dla seniora różnią się od siebie?
Spis treści
Czym są pożyczki bankowe i pozabankowe?
Pożyczki, których udziela się w Polsce, mają jedno z dwóch źródeł finansowania: bankowe bądź pozabankowe, czyli udostępniane przez firmy pożyczkowe. Pożyczki bankowe wymagają dość wysokiej zdolności kredytowej i wiążą się z weryfikacją klienta w bazach dłużników. Spłaca się je w ratach.
Szybkie pożyczki pozabankowe udzielane przez instytucje finansowe nie wiążą się z koniecznością spełnienia tak restrykcyjnych reguł. Spłaca się je ratalnie bądź jednorazowo. Są dostępne dla osób, które przez swoją historię kredytową nie mają szans na uzyskanie pożyczki z banku. Legalnie działająca firma pożyczkowa jest wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych. Pożyczki senior może przeznaczyć na dowolny cel. Sektor pożyczek stanowi uzupełnienie oferty banków.
Na jakie rodzaje dzielą się pożyczki?
Rodzaje pożyczek uzależnia się od charakteru świadczenia i prognozowanego okresu spłaty zadłużenia, a na polskim rynku wyróżnia się głównie:
- pożyczki krótko- i długoterminowe,
- pożyczki prywatne,
- pożyczki dla zadłużonych (konsolidacyjne),
- pożyczki na dowód,
- pożyczki online,
- pożyczki mobilne,
- pożyczki społecznościowe,
- pożyczki pod zastaw,
- pożyczki dla firm,
- chwilówki.
Pożyczki krótko- i długoterminowe
Pożyczki krótkoterminowe charakteryzuje krótki okres spłaty. Przeważnie są udzielane na 30 dni (czasami może być to 45, 60 bądź 90 dni). Klienta często nie weryfikuje się w rejestrach dłużników. Niekiedy mogą być objęte promocją typu „chwilówka za darmo”. Z uwagi na krótki okres zadłużenia i stosunkowo niewielką kwotę zapożyczenia (do kilku tysięcy złotych) zazwyczaj są spłacane jednorazowo.
Pożyczki długoterminowe (udzielane np. na kilkanaście miesięcy) spłaca się ratalnie. To nieco zbliża je do tradycyjnego kredytu gotówkowego. Jednakże w odróżnieniu od tej formy finansowania, są produktem, po który mogą sięgnąć osoby z niezbyt wymowną historią kredytową. W ramach pożyczki długoterminowej senior może ubiegać się nawet o 20 000 złotych.
Pożyczki prywatne
Pożyczki prywatne są udzielane seniorom przez osoby fizyczne, np. rodzinę bądź znajomych. Niekiedy można spotkać się również z prywatnymi ofertami chwilówek. Mimo że mogą być dostępne dla szerokiego grona odbiorców (właściwie dla wszystkich – nawet zadłużonych) wiążą się z bardzo dużym ryzykiem dla obu stron. Mechanizm ich zaciągania oraz spłacania nie jest kontrolowany przez żadną instytucję.
Pożyczki dla zadłużonych
Innym rodzajem pożyczek są pożyczki dla zadłużonych, które instytucje pozabankowe oferują osobom obciążonym zobowiązaniami finansowymi, ale niekoniecznie mającym problem z ich spłatą. Są ryzykowne dla pożyczkodawców, dlatego wiążą się z kosztami wyższymi niż w przypadku standardowej pożyczki. Traktuje się je jako pożyczki konsolidacyjne.
Pożyczki na dowód osobisty
Pożyczki na dowód z uwagi na minimum formalności zalicza się do grona popularnych form pozyskiwania gotówki. Do wniosku w sprawie ich zaciągnięcia zwykle wystarcza tylko wpisanie numeru dowodu w odpowiedniej rubryce. Tak jak w innych przypadkach i tutaj konieczne jest określenie swoich miesięcznych dochodów oraz łącznych obciążeń finansowych.
Pożyczka online
Pożyczki online to grupa pożyczek, które senior zaciąga bez stawiennictwa w terenowym oddziale pozabankowej instytucji finansowej. Ich zaletą jest krótkotrwały proces wnioskowania oraz weryfikacji zdolności kredytowej (w zależności od regulaminu firmy). Pożyczki online często wymagają dość wysokiej puli dochodów. Informację o zatwierdzeniu bądź odrzuceniu wniosku klient często otrzymuje nawet jeszcze tego samego dnia roboczego.
Pożyczki mobilne
Pożyczki pozabankowe mobilne to pożyczki gotówkowe, które zaciąga się bez wychodzenia z domu i bez zbędnych formalności. Wystarczy bazować na smartfonie z dostępem do Internetu. Udzielenie pożyczki mobilnej odbywa się na zasadzie podania podstawowych danych w aplikacji udostępnionej przez pożyczkodawcę za pośrednictwem strony internetowej. Ten rodzaj pożyczki wśród produktów oferowanych w ramach pożyczek pozabankowych jest szczególnie wygodny dla osób pochłoniętych brakiem czasu.
Pożyczki społecznościowe
Za dość nietypową pożyczkę pozabankową uważa się pożyczkę społecznościową. Proces odbywa się na platformach internetowych przeznaczonych specjalnie do tego celu. Udzielenie pożyczki polega na pominięciu firm pożyczkowych, a podstawieniu w ich miejsce prywatnych inwestorów pożyczających środki za wynagrodzeniem.
Pożyczki pod zastaw
Pożyczka pozabankowa pod zastaw pozwala otrzymać środki finansowe w zamian za ustanowienie zabezpieczenia spłaty długu. W tym przypadku całkowita kwota pożyczki często jest wyższa niż w przypadku jej innych form. Zastaw może być przeprowadzony na nieruchomościach oraz rzeczach ruchomych. Popularny jest m.in. zastaw samochodu.
Pożyczki dla firm
Z pożyczek pozabankowych może skorzystać także przedsiębiorca, który chce np. rozwijać swoją działalność. W tym przypadku wybór instytucji finansowych nie jest tak różnorodny, jak w przypadku pożyczek konsumenckich. Część przedsiębiorców ubiega się m.in. o pożyczki ratalne, chwilówki bądź pożyczki pod zastaw.
Chwilówki
Chwilówka to nazwa tożsama z pożyczką krótkoterminową. Odnosi się do szybkości procesu wnioskowania o pożyczkę, jej przyznawania oraz krótkiego okresu spłaty zobowiązania.
Na jaki rodzaj pożyczki się zdecydować?
To, który rodzaj pożyczki wybierze senior, powinno zależeć od indywidualnych potrzeb. Przed zaciągnięciem zobowiązania drobiazgowo rozpiszmy wszystkie za i przeciw w odniesieniu do różnych opcji. Tanie pożyczki pozabankowe są dla seniora bezpieczne tylko wtedy, gdy ich zaciągnięcie poprzedzi głęboko przemyślana decyzja. To pozwoli zniwelować ryzyko zaciągnięcia zadłużenia, z którym nie będziemy potrafili sobie poradzić.
Miłosz Magrzyk
Jestem absolwentem Wyższej Szkoły Finansów i Zarządzania w Białymstoku, na kierunku ekonomia. Od kilku lat tworzę treści dla mediów online. Przygodę z dziennikarstwem rozpocząłem od pracy w lokalnym, miejskim portalu internetowym w Ostrowi Mazowieckiej – stolicy powiatu ostrowskiego na Mazowszu. Dziś piszę m.in. dla Bezprawnika.pl, Biotechnologii.pl i portalu Just Transiton Magazine. Wolny czas spędzam na przeglądaniu YouTube’a w poszukiwaniu ciekawostek o świecie zarówno dawnym, jak i współczesnym. Chętnie sięgam również po dobrą książkę – tak kryminał, jak i literaturę faktu.