Szybkie pożyczenie pieniędzy to czasami jedyny ratunek dla seniora w trudnej sytuacji finansowej. Jednak czy taka forma podreperowania budżetu domowego w nagłych sytuacjach jest bezpieczna?
Spis treści
Co to są chwilówki?
Chwilówki to inaczej pożyczki krótkoterminowe (mikropożyczki) udzielane przez pozabankowe instytucje finansowe. To głównie ten aspekt oddziela je od tradycyjnych produktów finansowych takich jak kredyty hipoteczne, kredyt konsumencki itp. Wyróżniają się krótkim okresem spłaty oraz stosunkowo niską kwotą zapożyczenia, nieprzekraczającą kilku tysięcy złotych. Często chwilówki udzielane są bez konieczności osobistego stawiennictwa klienta w placówce instytucji pożyczkowej (wiele z nich nie ma stacjonarnych placówek obsługi pożyczkobiorców). O popularności szybkich pożyczek świadczy fakt, że w Polsce średniorocznie korzysta z nich kilka milionów osób.
Czy chwilówka dla seniora jest bezpieczna?
Korzystanie z chwilówki dla seniora jest bezpieczne pod warunkiem, że pożyczkobiorca będzie przestrzegał kilku ważnych zasad. Jego decyzja o chęci zaciągnięcia zadłużenia musi być poparta kryteriami takimi jak:
- racjonalność (po pożyczkę sięgnijmy tylko wtedy, gdy jest to konieczne),
- adekwatność do okoliczności (pożycz tylko tyle, ile musisz),
- uważność (zanim pożyczymy pieniądze, należy zapoznać się z ofertą różnych instytucji finansowych i sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej, a także skrupulatnie zapoznać się z warunkami umowy),
- dociekliwość (gdy masz wątpliwości co do zapisów w umowie, spytaj konsultanta),
- terminowość (jeśli pożyczysz pieniądze, raty spłacaj w terminie. W innym przypadku mogą zostać Ci naliczone odsetki, które podniosą wartość pożyczonej kwoty).
Tylko wówczas, gdy senior będzie przestrzegał wymienionych reguł, możemy mówić o tym, że zaciągnie bezpieczne chwilówki. Przez nieostrożność łatwo jest wpaść w spiralę zadłużenia. Pamiętajmy, że każdy podmiot pozabankowy ma obowiązek przedstawić klientom rzetelne informacje związane z udzielaniem pożyczek.
Gdzie szukać bezpiecznych chwilówek?
Najlepsze oferty chwilówek senior da się znaleźć w ogólnodostępnych rankingach i porównywarkach pożyczkowych. W zależności od źródła i innych parametrów branych pod uwagę w zestawieniu klasyfikacje mogą się różnić. Formalnie powinny figurować tu jedynie instytucje pozabankowe, które działają legalnie. W razie pytań możesz skontaktować się z konsultantem finansowym, który postara się rozwiać Twoje wątpliwości. Albo wybrać się do co najmniej kilku najbliższych terenowych placówek firm pożyczkowych i poprosić o przedstawienie ofert, a następnie je ze sobą porównać.
Weryfikację firmy pożyczkowej można przeprowadzić, wyszukując podmiot w bezpłatnych rejestrach dostępnych w Internecie.
Rejestr Firm Pożyczkowych
Prowadzeniem rejestru zajmuje się Związek Firm Pożyczkowych. Obecność firmy w bazie nie jest obowiązkowa. Pożyczkodawca, który widnieje w wykazie, nie wyłudza danych osobowych, nie oferuje bezzwrotnych opłat wstępnych ani pożyczek, których nie jest w stanie udzielić.
Rejestr Instytucji Pożyczkowych
To klasyfikacja prowadzona przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wpis w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych jest obowiązkowy, jednak nie oznacza, że firma prowadzona jest zgodnie z prawem. W związku z tym nie możemy być pewni przestrzegania przez nią ustawy o kredycie konsumenckim. Wpis potwierdza jednak, że dany podmiot spełnia wymagania ustawowe (inaczej nie zostałby wpisany do rejestru).
Krajowy Rejestr Sądowy
Legalnie działająca firma pożyczkowa ma nadany numer w Krajowym Rejestrze Sądowym. By sprawdzić wybrany podmiot, wystarczy skorzystać z elektronicznego dostępu do bazy KRS. Tam należy wyszukać firmę za pośrednictwem jej nazwy, NIP-u bądź REGON-u. Rejestr da nam m.in. odpowiedź na pytanie, czy w instytucji nie dochodzi do nieprawidłowości polegającej na udzielaniu pożyczek mimo zawieszenia działalności.
Oferty chwilówek przez Internet w większości przypadków są w pełni bezpieczne. Niektóre firmy pożyczkowe, mające nieuczciwe zamiary, szybko zostają zdemaskowane przez klientów. Bezpiecznych chwilówek senior może szukać też tzw. pocztą pantoflową. Popytaj rodzinę i znajomych. Być może ktoś z nich pobierał chwilówkę i może polecić bądź odradzić korzystanie z usług danej firmy pożyczkowej.
Czy można ufać chwilówkom 24/7?
Pożyczka pozabankowa, w przypadku której pieniądze możesz pożyczyć o dowolnej porze dnia i nocy przez 7 dni w tygodniu, jest tak samo bezpieczna, jak ta udzielona w standardowych warunkach. Oczywiście w tym przypadku senior również musi zastosować się do środków ostrożności, które pozwolą jak najbardziej zminimalizować ryzyko podjęcia niewłaściwej decyzji.
Jakie sygnały mogą świadczyć o nieuczciwości firmy pożyczkowej?
Osoba surfująca po Internecie w poszukiwaniu ofert chwilówek dla seniora powinna w szczególności uważać na brak łatwo weryfikowalnych informacji o podmiocie pożyczkowym. O nieuczciwości przedsiębiorcy mogą świadczyć następujące aspekty:
- niedostępność danych kontaktowych do pożyczkodawcy,
- brak nawet przykładowego wyliczenia kosztów pożyczki / przedstawienia założeń,
- pobieranie z góry bezzwrotnych opłat,
- brak informacji na temat przetwarzania danych osobowych,
- niestandardowe procedury (np. konieczność wysłania SMS-a potwierdzającego chęć uzyskania pożyczki).
Co zrobić, gdy senior skorzysta z usług nieuczciwej firmy pożyczkowej?
Mimo że wszystkie wymienione środki bezpieczeństwa znacznie minimalizują ryzyko stania się ofiarą oszustwa, niestety w pewnym momencie coś może zawieść. Wówczas, zamiast pogodzić się z utratą pieniędzy, powinniśmy zawalczyć o swoje prawa. Jeśli w grę wchodzi naliczanie zbyt wysokich opłat, warto poinformować o tym Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Przestępstwo należy zgłosić też policji bądź prokuraturze.
Miłosz Magrzyk
Jestem absolwentem Wyższej Szkoły Finansów i Zarządzania w Białymstoku, na kierunku ekonomia. Od kilku lat tworzę treści dla mediów online. Przygodę z dziennikarstwem rozpocząłem od pracy w lokalnym, miejskim portalu internetowym w Ostrowi Mazowieckiej – stolicy powiatu ostrowskiego na Mazowszu. Dziś piszę m.in. dla Bezprawnika.pl, Biotechnologii.pl i portalu Just Transiton Magazine. Wolny czas spędzam na przeglądaniu YouTube’a w poszukiwaniu ciekawostek o świecie zarówno dawnym, jak i współczesnym. Chętnie sięgam również po dobrą książkę – tak kryminał, jak i literaturę faktu.