Miałeś operację? Byłeś hospitalizowany, a teraz konieczna jest rekonwalescencja? Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują polisy, dzięki którym senior może liczyć na rekompensatę za utraconą część dochodu.
Spis treści
- Jak ubezpieczyciele definiują operację?
- Jakie operacje są objęte ubezpieczeniem?
- Jakich operacji nie obejmie polisa seniora?
- Co jest warunkiem otrzymania świadczenia za operację?
- Ile za operację ubezpieczyciel zwróci seniorowi?
- Czy można wykupić samo ubezpieczenie na wypadek operacji?
- Czy ubezpieczenie na wypadek operacji jest objęte karencją?
Jak ubezpieczyciele definiują operację?
Zanim kupisz polisę na życie rozszerzoną o prewencję z tytułu pobytu w szpitalu, gruntownie zapoznaj się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia. To tam powinieneś znaleźć definicję „operacji chirurgicznej”. Często jest ona określana jako „działanie wykonywane przez lekarza i prowadzone w znieczuleniu miejscowym, przewodowym bądź ogólnym w placówce medycznej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej”.
Jakie operacje są objęte ubezpieczeniem?
Spektrum operacji objętych ubezpieczeniem zależy od zakresu polisy, którą wykupiliśmy. Każde z towarzystw może oferować nieco inny model ubezpieczeniowy. Na liście operacji kwalifikujących do rekompensaty przeważnie znajdziemy takie aktywności jak:
- drenaż krwiaka śródmózgowego,
- wycięcie guza móżdżku,
- rekonstrukcja opon mózgowych,
- całkowite wycięcie tarczycy,
- operacja szyszynki,
- rekonstrukcja lub zabieg naprawczy brodawki sutkowej,
- rekonstrukcja spojówki wraz z przeszczepem,
- wycięcie skrzydlika (operacja oka),
- przeszczep rogówki,
- operacyjne tamowanie krwotoku z nosa,
- wycięcie małżowiny wewnętrznej nosa,
- częściowe wycięcie przełyku,
- częściowe wycięcie tarczycy,
- operacja przetoki żołądkowej,
- operacja naprawcza błony bębenkowej,
- podwiązanie żylaków wpustu żołądka,
- całkowite wycięcie ucha zewnętrznego,
- rekonstrukcja kosteczek słuchowych,
- operacja naprawcza błony bębenkowej,
- operacja przetoki żołądkowej,
- wszczepienie zastawki aortalnej,
- zamknięta walwulotomia,
- otwarta walwuloplastyka,
- wycięcie zmiany języka,
- zamknięcie przetoki ślinowej,
- wycięcie zmiany podniebienia twardego,
- operacje będące następstwem nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego (przeprowadzone do 60 dni od zdarzenia).
Osobną kategorią mogą być naczynia tętnicze oraz żylne, żeński i męski układ moczowo-płciowy, skóra, tkanki miękkie, kości, stawy czy amputacje kończyn.
Jakich operacji nie obejmie polisa seniora?
Ubezpieczenie seniora na wypadek operacji chirurgicznej nie obejmuje operacji związanych z leczeniem schorzeń rozpoznanych do 24 miesięcy przed nabyciem ubezpieczenia oraz zabiegów z zakresu:
- diagnostyki,
- wymiany wszczepionego urządzenia,
- endoskopowego usunięcia ciała obcego,
- antykoncepcji,
- chirurgii stomatologicznej,
- zmiany płci,
- powiększenia lub zmniejszenia piersi,
- przeszczepu narządów,
- leczenia niepłodności,
- medycyny alternatywnej i eksperymentalnej,
- chirurgii plastycznej,
- tych, w przypadku których nie było przesłanek medycznych warunkujących konieczność ich wykonania.
Uwaga! W przypadku stomatologii i chirurgii plastycznej wyjątkiem są operacje mające na celu usunięcie następstw nieszczęśliwego wypadku.
Ubezpieczenie nie zadziała, jeśli operacja jest koniecznością wynikającą z czynnego udziału w zamieszkach (chęci popełnienia przestępstwa), stanowi skutek autoagresji (np. samookaleczenia), jest konsekwencją stanu nietrzeźwości albo działania środków odurzających. To samo dotyczy wypadków związanych ze sportami ekstremalnymi.
Co jest warunkiem otrzymania świadczenia za operację?
Warunkiem wypłaty rekompensaty za operację jest złożenie do ubezpieczyciela:
- dokumentacji medycznej potwierdzającej poddanie się operacji,
- kopii paszportu albo dowodu osobistego,
- wniosku o wypłatę świadczenia.
By przyspieszyć procedurę, warto skorzystać z drogi elektronicznej. Po dostarczeniu prawidłowo wypełnionej dokumentacji ubezpieczyciel ma 30 dni, by rozpatrzyć wniosek i (jeśli decyzja jest pozytywna) niezwłocznie wypłacić rekompensatę.
Ile za operację ubezpieczyciel zwróci seniorowi?
Wysokość zadośćuczynienia zależy od klasy zabiegu i limitu określonego w sumie ubezpieczenia. Maksymalna rekompensata wynosi 100, z kolei minimalna 5 proc. Na największe odszkodowanie może liczyć ubezpieczony, który musi zostać poddany operacji I klasy (obejmującej np. przeszczep całej twarzy). Najmniej otrzyma osoba poddana operacji V klasy (do której zaliczają się m.in. wycięcie migdałka czy operacja jajnika). Pozostali mogą liczyć na odszkodowania rzędu 10, 25, 30, 50 bądź 75 proc. sumy ubezpieczenia.
Czy można wykupić samo ubezpieczenie na wypadek operacji?
Raczej nie, gdyż najczęściej jest ono płatnym bonusem uzupełniającym polisę podstawową.
Czy ubezpieczenie na wypadek operacji jest objęte karencją?
Zwykle tak. W zależności od umowy trwa ona od kilku do kilkunastu miesięcy. To oznacza, że dopiero po upływie tego okresu polisa nabierze mocy prawnej. Karencja pozwala towarzystwu ubezpieczeniowemu uchronić się przed ewentualnymi roszczeniami klienta, który postępując nieuczciwie domagałby się rekompensaty za planowaną operację.
Miłosz Magrzyk
Jestem absolwentem Wyższej Szkoły Finansów i Zarządzania w Białymstoku, na kierunku ekonomia. Od kilku lat tworzę treści dla mediów online. Przygodę z dziennikarstwem rozpocząłem od pracy w lokalnym, miejskim portalu internetowym w Ostrowi Mazowieckiej – stolicy powiatu ostrowskiego na Mazowszu. Dziś piszę m.in. dla Bezprawnika.pl, Biotechnologii.pl i portalu Just Transiton Magazine. Wolny czas spędzam na przeglądaniu YouTube’a w poszukiwaniu ciekawostek o świecie zarówno dawnym, jak i współczesnym. Chętnie sięgam również po dobrą książkę – tak kryminał, jak i literaturę faktu.